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金融支持农副产品加工业发展的建议

  农副产品加工业为菏泽市五大主导产业之一,但在金融支持以及企业发展方面存在不少问题。为加快全市农副产品加工业发展,进一步发挥金融在支持产业发展中的引导推动作用,人行菏泽中支组织人员对全市80户农副产品加工企业进行了专题调研,找出了存在的问题,提出了可行性建议。

  2017年上半年,菏泽市农副产品加工业规模以上企业达到1737家,占规模以上工业的52.7%;实现主营业务收入1448.7亿元,同比增长12.3%,占规模以上工业的34.6%;实现利润总额94.9亿元,同比增长2.9%,实现利税总额139.9亿元,同比增长2.6%。全市农产品总出口创汇2.9亿美元,同比增长15.6%。完成主营业务收入209.6亿元,同比增长14.1%;实现利润总额14.6亿元,同比增长8.9%,实现利税18.6亿元,同比增长5.8%。其中,主营业务收入超过15亿元的企业有中粮艾地盟、佳美食品两家,超过10亿元的企业有4家,超过5亿元的企业共10家。

  (一)强化货币信贷政策工具引导,推动金融机构加大农副产品加工业支持力度。人民银行菏泽中支深入开展2017年度涉农和小微企业信贷政策导向效果评估工作,对全市县域金融机构进行涉农信贷政策导向效果评估。将评估结果作为人民银行对金融机构综合评价的重要内容,并作为再贷款、再贴现和差别存款准备金政策的重要依据,引导货币政策工具向“三农”倾斜。2017年上半年,支农再贷款发放余额达到11.13亿元,为金融机构发放农副产品加工等贷款及时提供流动性支持。

  (二)加强对各类农副产品加工业经营主体的金融服务。人行菏泽中支引导各金融机构将专业大户、家庭农场、农民专业合作社和农业产业化龙头企业等农副产品加工业经营主体作为金融支持的重点对象。截至2017年8月底,各金融机构对辖内新型农业经营主体授信1686.6亿元,贷款余额923.5亿元,同比分别增长22.5%和15.3%;全市涉农金融机构已为涉农经营主体提供贷款、信息咨询、财务指导、结算代理等“一对一”全方位金融服务,涉农贷款余额达1346.03亿元,同比增长6.5%。

  (三)推进农副产品加工业金融产品和服务方式创新。针对农副产品加工企业经营和融资需求特点,各金融机构不断拓宽抵押担保范围,积极开办农副产品存货质押贷款、供应链融资、生产设备抵押贷款、应收账款质押贷款。如农行菏泽分行针对全市农副产品加工业发展实际,创新推出了“融资增信”担保方式,成功为59家企业(农户)发放贷款7540万元;中行菏泽分行择优支持种植——收购——初加工——深加工产业链完整的农副产品加工企业,围绕产业化龙头企业开展供应链融资授信支持;菏泽农商行针对不同的企业及其差别化的金融服务需求,量体裁衣,及时研发适合客户的信贷产品和担保方式,采取“融资+融智”的服务模式,解决农副产品加工业融资难、担保难问题。

  (一)农副产品加工企业存在抵押变现难。从对八个县78户农副产品加工企业问卷调查显示,企业无法提供有效抵押资产成为制约企业无法获得银行贷款的主要原因。农副产品加工企业拥有的机械设备、农产品存货等动产不易监管、价值不稳定,仅适用于短期、小额贷款抵押,难以用作中长期、大额贷款抵押。同时,农村普遍缺少健全完善的产权交易市场,多数涉农资产存在评估难、流转难、变现难。

  (二)农副产品加工经营主体管理不规范的问题依然存在。种养大户、家庭农场、专业合作社等新型经营主体发展仍处于起步阶段,财务制度和管理机制不健全,经营和财务信息透明度低,导致金融机构难以准确判断新型经营主体的真实经营状况。

  (三)涉农信用担保机制不够健全。目前主要服务于涉农企业的担保机构注册资本少、规模小,内部管理和风险控制能力弱,大部分担保公司无法准入银行的门槛;运作管理方式上存在缺陷,如担保费过高、要求企业提供担保、转嫁银行的担保保证金给企业,抵押品登记、公证部门收费高,企业负担重,涉农企业在寻求社会有偿担保方式上存在困难。

  (四)涉农风险分散补偿机制不健全。农副产品加工经营面临较大的自然风险和市场风险。农副产品加工企业对保险的需求更为强烈,涉农金融机构也期盼把保险机制作为控制贷款风险的重要手段。尽管近年来全省农业保险工作力度不断加大,涉农银保合作逐步拓展,但发展依然相对滞后,有财政补贴的农业保险险种仍集中于农作物保险和养殖保险,而急需的涉农贷款保证保险等产品尚未纳入保费财政补贴政策。

  (一)进一步完善农村产权融资的配套制度。建议以农村土地承包经营权确权、登记、颁证为契机,健全土地流转、评估和处置的专业化服务平台。尽快实施农村不动产统一登记制度,拓宽抵押担保物范围,降低抵押物登记收费,为债权人实现抵押物处置权提供制度支撑。

  (二)加快建立涉农信贷风险缓释与补偿机制。建议进一步整合资金,改变涉农财政奖补资金运用模式,探索完善融资增信和共保基金等涉农信贷投放风险缓释措施。

  (三)加强对农副产品加工业经营主体规范化管理。建议积极培植农民专业合作社联合社和家庭农场联盟,通过整合资源提高竞争力;完善龙头企业分级评定、定期检测机制,实现优胜劣汰;按照产业特点分类制定家庭农场建设的标准体系,引导家庭农场开展标准化生产、规模化经营、规范化管理。为金融部门专项支持各类农副产品加工业经营主体实现规模化经营创造条件。

  (四)完善农业保险体系。建立农村政策性保险与商业保险联动的“以险养险”机制,实现涉农保险机构可持续发展,提高保险对农业经营的保障功能。扩大农业保险险种和范围,不断完善农业保险体系。积极发展“贷款+保险”的银保合作模式,积极开办涉农贷款保证保险、信用保证保险等业务,重点强化银保双方在客户开发、信息披露、贷后管理等方面的合作,形成多方参与、风险共担的合作经营模式。

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